Guía práctica · Actualizada 2026
Respuesta directa
En España, un trabajador en baja laboral cobra el 60% de su base de cotización desde el día 4 hasta el día 20, y el 75% desde el día 21. Los 3 primeros días no tienen prestación salvo accidente de trabajo. Para los autónomos en el RETA, con la base mínima (960,78€), la prestación mensual oscila entre 576€ y 720€. Un seguro privado de baja laboral complementa esta prestación pagando un capital diario adicional que cubre la diferencia con tus ingresos reales.
Aprende cómo proteger tus ingresos cuando no puedes trabajar. Compara la prestación del RETA con un seguro privado, calcula tu brecha y descubre cómo pagar lo justo por la cobertura que necesitas.
Es una póliza que te paga una indemnización diaria o mensual cuando no puedes trabajar por accidente o enfermedad. Complementa o sustituye la prestación del RETA o mutualidad para cubrir la brecha entre tus ingresos habituales y lo que realmente cobrarías durante la baja.
El RETA paga según tu base de cotización y puede tardar en resolverse; un seguro privado permite personalizar capital diario, carencias, y agilizar la gestión. En muchos casos el RETA no cubre gastos fijos del negocio, mientras que el seguro sí puede hacerlo. La prestación RETA es del 60% (días 4-20) y 75% (desde día 21); el seguro privado paga el capital pactado en contrato.
1) Calcula tus ingresos medios mensuales netos. 2) Resta la prestación pública estimada (base de cotización × 60% o 75%). 3) Añade los gastos fijos de tu actividad (alquiler de consulta, empleados, suministros). 4) Determina cuántos días de baja quieres cubrir. El resultado es el capital diario recomendado. Usa el cotizador para automatizar el cálculo en 2 minutos.
Cubre: accidente laboral y no laboral, enfermedad común, hospitalización. No cubre (exclusiones habituales): enfermedades preexistentes declaradas, enfermedades crónicas y congénitas en algunos productos, autolesiones, embarazo en muchas pólizas. Los productos sin baremo de Medicop no limitan por tipo de patología, a diferencia de los productos bancarios.
La prima depende del capital diario, la profesión y la edad. Como referencia, un autónomo de 35 años con 50€ diarios durante 30 días podría pagar entre 22€ y 40€ al mes, según coberturas y franquicia. El cotizador te mostrará opciones reales sin compromiso.
Define tu capital diario, revisa carencias por enfermedad/accidente, confirma si hay baremo o pago a días reales, comprueba exclusiones de patologías previas, verifica si cubre gastos fijos del negocio, y valida la gestión de siniestros (acompañamiento, documentación y plazos de pago).
Referencia orientativa. Las condiciones exactas dependen de tu edad, profesión y estado de salud. Solicita tu cotización personalizada.
| Característica | Franquicia | Capital máx. | Sin baremo | Prima orientativa |
|---|---|---|---|---|
| Aseguradora A Sin carencia por accidente | 0 días | 150€/día | Sí | Desde 35€/mes |
| Aseguradora B Capital diario más alto del mercado | 7 días | 200€/día | Sí | Desde 28€/mes |
| Aseguradora C Prima más económica | 15 días | 120€/día | No | Desde 18€/mes |
| Aseguradora D Cobertura enfermedades mentales | 0 días | 180€/día | Sí | Desde 40€/mes |
| Aseguradora E Cuestionario médico simplificado | 7 días | 100€/día | Sí | Desde 22€/mes |
| Aseguradora F Prima más baja con franquicia larga | 30 días | 250€/día | Sí | Desde 15€/mes |
* Primas orientativas para un autónomo de 35 años con 50€/día de capital. Solicita cotización real para tu perfil.