Producto · Comparativa
Respuesta directa
En las dos modalidades eliges un capital diario. La diferencia es el tiempo: la baremada te paga los días de una tabla por diagnóstico; la no baremada te paga los días que realmente estás de baja. En bajas largas, esa diferencia se cuenta por miles de euros.
La compañía asigna un número fijo de días a cada patología. Confirmado el diagnóstico, se indemniza ese baremo, sin seguir la baja día a día.
Cobra los días efectivos de incapacidad, una vez superada la franquicia, con partes de la Seguridad Social o mutua e informes de seguimiento.
Antes de contratar calculas tu pérdida si dejas de trabajar y eliges una indemnización diaria. Hasta ahí, ambas pólizas son iguales. Cambia el reloj: días de tabla o días reales.
Cifras de expedientes gestionados por Medicop, anonimizadas y redondeadas. La columna «baremada» aplica un baremo habitual del mercado a la misma patología y al mismo capital diario. No identifica a la persona ni a una compañía concreta. Cada caso es distinto y no garantiza una indemnización futura.
| Patología | Duración real | No baremada | Con baremo típico | Diferencia |
|---|---|---|---|---|
Cáncer de colon 60,50 €/día · franquicia 15 días · 165 días de baremo | 12 meses | 21.100 € | 10.000 € | −11.100 € |
Síndrome del túnel carpiano 100 €/día · franquicia 10 días · 33 días de baremo | 4 meses | 11.000 € | 3300 € | −7700 € |
Luxación de hombro 290 €/día · franquicia 7 días · 22 días de baremo | 2 meses | 15.400 € | 6400 € | −9000 € |
Lumbago con ciática 73,40 €/día · franquicia 15 días · 22 días de baremo | 10 meses | 20.900 € | 1600 € | −19.300 € |
Cáncer de mama 143 €/día · franquicia 15 días · 165 días de baremo | 8 meses | 32.200 € | 23.600 € | −8600 € |
Contusiones leves (caída en bicicleta) 40 €/día · franquicia 15 días · 4 días de baremo | 7 días | 0 € | 160 € | +160 € |
| Total de los seis casos | 100.600 € | 45.060 € | −55.540 € | |
El último caso es el único en el que el baremo habría pagado más: 160 € por una baja de 7 días que no superó la franquicia de 15. Compáralo con los otros cinco.
En la práctica, esto aplica a muy pocos autónomos con responsabilidades económicas.
Las bajas de menos de 7-15 días se reorganizan. Las de meses son las que vacían la caja.
El mercado vende muchas pólizas baremadas porque simplifican la gestión del siniestro y limitan el riesgo de la aseguradora. Eso no las hace mejores para quien vive de facturar. En Medicop, salvo excepciones muy concretas, te recomendaremos una póliza sin baremo.
